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屢禁不止挑戰(zhàn)監(jiān)管紅線 銀信合作或招更嚴(yán)管控

時間:2010-06-12 07:06來源:華夏時報(bào) 作者:
  

  利益驅(qū)動

  銀信合作業(yè)務(wù)受到整肅,緣于它正在沖撞監(jiān)管層的容忍紅線。但實(shí)際上,銀行在監(jiān)管層厘定的貸款范圍和本行優(yōu)質(zhì)客戶貸款需求及自身放貸沖動之間陷入兩難。

  “有些客戶本來是我們的優(yōu)質(zhì)客戶,因?yàn)橘J款規(guī)模控制,在需要錢的時候我們沒法給他貸款,怎么辦呢?只能變成信托貸款來發(fā)放給他。”一位股份制銀行負(fù)責(zé)人向記者這樣解釋。

  事實(shí)上在銀信合作業(yè)務(wù)中,銀行不過是借了信托公司的“殼”,而信托公司只是修改一下協(xié)議,完全充當(dāng)“中介”的角色。

  “所有的事情都是銀行一手操辦好的,資金來源是銀行理財(cái)客戶的資金,用款方是銀行找好的優(yōu)質(zhì)客戶。”上述人士說明。

  這種情況在房地產(chǎn)行業(yè)受到嚴(yán)格調(diào)控后更加明顯。數(shù)據(jù)顯示,2010年一季度銀信合作的信托貸款主要投向了金融行業(yè)、房地產(chǎn),占比分別為64.44%、20.44%。事實(shí)上,銀行通過信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的方式為房企融資已經(jīng)越來越頻繁。

  某股份制銀行負(fù)責(zé)人在接受《華夏時報(bào)》記者采訪時表示:“新國十條發(fā)布后,房企很難通過直接途徑獲得銀行大額授信,只能另辟蹊徑。而商業(yè)銀行對房企授信遇到限制后,只能轉(zhuǎn)而與信托公司聯(lián)手合作。”

  以中海·綠城1號房地產(chǎn)投資信托計(jì)劃為例,某國有銀行作為理財(cái)計(jì)劃的管理人,將以現(xiàn)金認(rèn)購所有優(yōu)先級信托單位的信托理財(cái)產(chǎn)品(大概17億元)。隨后,信托公司再將其中的16.871億元貸款給綠城,年利率高達(dá)14%。

  該國有銀行則將這個信托產(chǎn)品當(dāng)做高收益的理財(cái)產(chǎn)品賣給客戶,年利率為8.5%,銀行可獲得大致5.5個百分點(diǎn)的利差收益。

  通過信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓方式為包括房企在內(nèi)的行業(yè)融資,受益方?jīng)Q不僅僅是銀行。

  舉例來說,一家公司需要一年期貸款1000萬元,央行規(guī)定的基準(zhǔn)貸款利率為5.31%,如果分拆成半年期銀信合作理財(cái)產(chǎn)品加半年期貸款的方式,融資利率則可降到5%。

  對于銀行來講,獲得的是5%的利息和傭金收入;對于融資企業(yè)來講,一年期貸款的標(biāo)準(zhǔn)利率是5.31%,而實(shí)際融資利率為5%;對于投資者來說,3.3%的半年期年收益率比半年定期存款基準(zhǔn)利率1.98%高出了1.32個百分點(diǎn);對于信托公司來說,只是充當(dāng)一個管道的作用,還可以收取約千分之五的管理費(fèi)。

  如此看來,對于企業(yè)、銀行和信托公司而言,借道信托和理財(cái)融資,依然是一樁“多全齊美”的好事。“多贏,成就了屢禁不止的表外融資盛宴。”上述銀行人士直言。

 

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